皆さんは、お得なお話好きですよね。お金のお話好きですよね。自分は大好きです。NISAはご存じでしたか。少額ですが、非課税制度です。
非課税制度といえば、昭和の頃のマル優を思い浮べてしまう世代です。トキメキましたよね非課税枠。早速申し込み資料を取り寄せました。今回は投資です。証券会社ですね。
NISA（少額投資非課税制度）とは
NISAとは、毎年120万円を上限に最長5年間、新規購入株式の配当や譲渡益が非課税になる制度です。株式等に投資をした場合に得られる配当・分配金や譲渡益には、その取得から最長5年間は所得税・住民税［所得税：15％、住民税：5％、復興特別所得税：所得税額の2.1％（合計20.315％）］が課されません。
NISAにはもう一つ積み立てNISAがあります。積み立てNISAとは、毎年40万円を上限に最長20年間、投資信託の購入で得た利益にかかる税金が非課税になる制度です。
NISA口座は原則どちらか1口座です。
NISAのメリット
投資で得た収益が非課税に
投資によって得られた配当金や分配金、運用益には、通常約20％の税金がかかりますが、NISAを利用した投資では非課税になります。このメリットを受けるのに、面倒な確定申告は必要ありません。
あまり知られていない
しかし、無知というのは恐ろしいもので、何故今まで知ろうとしなかったのでしょうか、自分。証券会社のホームページにもあちらこちらに広告バナーが貼ってあるではありませんか！。しかも、新NISAもあるというではありませんか！！。2033年まで戦えます（きっと新新NISAもでるのでしょう）。
「非課税制度」を餌に、投資の味を教え込もうというのでしょうか？。非課税枠大盤振る舞いです。きっと認知度が低く、人気がなかったのでしょうね。
非課税枠の運用例
非課税期間５年非課税枠600万円。例えば単年度で言えば、JTを６株買ったら、配当13,000円ｘ20％ｘ6株＝15,600円の税金が源泉徴収されているのです。これが全額戻ってくるのですよ。2年目は倍の31,200円です。更に…。
| 配当金 | 20%税金 | |
| 1年目 | 78,000円 | 15,600円 |
| 2年目 | 156,000円 | 31,200円 |
| 3年目 | 234,000円 | 46,800円 |
| 4年目 | 312,000円 | 62,400円 |
| 5年目 | 390,000円 | 78,000円 |
| 5年間合計 | 1,170,000円 | 234,000円 |
5年間合計で234,000円の税金が非課税となり戻ってくるのです。自分にとっては少額ではなく全力です。
NISAのデメリット・注意点
元本保証はありません
もっとも投資なので元本保証はありません。投資先を自分でよく吟味しなくてはなりません。高配当株ポートフォリオを作っている方なら、クローンを作るだけですね。
非課税期間が5年間
NISAは年間120万円まで、5年間の非課税期間です。一方、つみたてNISAは年間40万円まで、20年間の非課税期間があります。まあ、シニア世代なら5年間の非課税期間でも十分ですかね。
まとめ
59歳からでも遅くない
どんな株式や投資信託を選択するか頭を使うことも、健康で長生きするコツでしょう。頑張りましょう。まずは、年間120万円の投資資金を確保し、お使いの証券会社へ口座を開設しましょう。
証券会社の口座をお持ちでなければ、新規開設しましょう。新規開設はネット証券一択です。手数料は馬鹿になりません。
若い人は
20年間積み立て可能な若者には、積み立てNISAがよいかも知れません。あるいは、蓄財の目的によってはiDeco（イデコ）か。
